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永安财险内控堪忧问题频出 监管层出手再吃罚单

发布时间:2021年02月24日
 

2月23日,中国银保监会发布2021年2号行政处罚决定书,对永安财险罚款20万元。同时,对4名责任人分处警告及罚款。

 

作假瞒报关联交易近2000笔


经查,2019年4月17日至26日,永安财险审计中心对公司2018年度关联交易管理情况进行了专项审计,发现永安财险存在1827笔未识别保险业务关联交易,保费收入金额416.9万元,业务范围涉及车险管理部、人身险管理部等部门。

 

但是在2019年8月14日,永安财险向中国银保监会上报的《永安财产保险股份有限公司关于股权和关联交易专项整治工作的自查报告》(永保字〔2019〕626号)中并未如实反映该问题。

 

上述编制和提供虚假报告的行为,违反了《保险法》第八十六条的规定,根据该法第一百七十条,对永安财险罚款20万元。

 

此外,在永安财险2019年股权和关联交易专项整治自查工作中,时任公司董事会办公室主任上官宗科担任自查领导小组办公室主任,牵头公司自查工作,审核、汇总公司各股东单位和相关部门自查报告并上报监管机关;

 

时任公司审计责任人、审计中心总经理、审计委员会办公室主任郑瑞娟牵头公司审计中心自查工作,审核审计中心自查报告并上报公司董事会办公室;

 

时任公司车险管理部总经理王晓飞牵头公司车险管理部自查工作,审核车险管理部自查报告并上报公司董事会办公室;

 

时任人身险管理部总经理钟鹏牵头人身险管理部自查工作,审核人身险管理部自查报告并上报公司董事会办公室。

 

上官宗科、郑瑞娟、王晓飞、钟鹏四人对上述问题负有直接责任。根据《保险法》第一百七十一条,对上官宗科、郑瑞娟分别警告并罚款2万元,对王晓飞、钟鹏分别警告并罚款1万元。

 

报告弄虚作假成顽疾


值得注意的是,永安财险弄虚作假常有发生,已经堪称企业顽疾。

 

据银保监会处罚决定书统计显示,2020年至今,永安财险收到的非个人罚单共15张,罚款金额210万元。其中,3张罚单是针对未经批准变更或撤销营业场所,1张罚单涉及赔付不及时,1张罚单涉及委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动、未严格执行审批或报备的保险条款和费率。除上述5张罚单外,其余10张均与“弄虚作假”有关。

 

2020年7月,永安财险璧山支公司虚构保险中介业务,罚款8万;

 

2020年10月,永安财险咸阳中心支公司虚增增值服务费,用于补贴专业代理机构费用,罚款17万;

 

2020年11月,永安财险咸阳中心支公司虚列费用,罚款14万;武威中心支公司工作人员故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔,骗取保险金,罚款5万;

 

2021年1月,永安财险陕西分公司高陵营销服务部虚列费用,罚款22万;陕西分公司临潼营销服务部虚列费用,罚款20万;连云港中心支公司虚构保险中介业务套取费用,罚款20万;

 

2021年2月,永安财险晋中中心支公司财务数据不真实,未如实记录保险业务事项。同时,通过虚构保险中介业务套取手续费。两罪并罚,罚款合计15万。

 

股东频繁更迭


而永安财险此次被罚,与该公司大股东之争也不无关联。

 

公开信息显示,永安财险成立于1996年9月,目前为国有资本控股企业,注册资本金30.09416亿元,现有股东19家。

 

2020年5月,平安银行出让永安保险2.52%股份给陕国投A,不再持有永安财险股份。同年11月,凯撒同盛发展股份有限公司也宣布正式“退出”,将其所持有的公司2260万股股份(占总股份数0.75%)转让至公司股东陕国投A。经历两次股权转让,陕国投A从永安保险第十二大股东跃居至第五大股东,占总股份数5.56%。

 

实际上,永安财险股东阵营主要分为两大派系,一是陕西本地国资股东,一是“复星系”旗下公司。

 

连番调整后,国资背景股东话语权进一步提升,目前,陕西省国有资产监督管理委员会通过陕西延长石油(集团)有限责任公司、陕西兴化集团有限责任公司、陕西省国际信托股份有限公司、陕西有色金属控股集团有限责任公司、金堆城钼业集团有限公司、陕西化建工程有限责任公司、陕西省投资集团(有限)公司、陕西省产业投资有限公司、陕西秦龙电力股份有限公司共9家省属国有企业,间接持有永安财险51.74%的股份。

 

而“复星系”合计持股40.68%。其中,上海复星工业技术发展有限公司(持股16.18%)、上海复星产业投资有限公司(持股3.75%)、亚东杉控创业投资有限公司(持股19.83%)、亚东翼航创业投资有限公司(持股0.92%),共计持有永安保险40.68%股份。

 

目前,高管层面也由两方构成,其中董事长陶光强及3名非执行董事来自陕西省国资委下属公司,有4位非执行董事则来自于复星。

 

早在2017年,末永安财险“股东内斗”事件就曾一度引发行业关注。当时董事会决定解聘“复星系”蒋明的总裁事务,而同日,复星系多位高管联名提议罢免“国资系”董事长陶光强。“内斗”撞车监管层检查,甚至因此收到银保监会的处罚涵。

 

据银保监保罚决字〔2018〕4号显示,2017年12月4日下午,银保监会检查组在对董事会临时会议不知情的情况下,按照检查流程将现场检查事实确认会时间定为12月6日上午9时并通知永安财险,要求总裁蒋明和统计负责人顾勇参加会议。此后,检查组得知永安财险将于同一时间召开董事会临时会议,并拟解除总裁蒋明的职务。

 

12月4日晚,检查组临时变更检查计划,约谈董事会秘书。检查组表示会议时间的冲突和解除蒋明总裁职务的议题将影响检查工作的开展,建议适当调整会议时间。董事会秘书表示无权决定,并将相关建议转告董事长。

 

12月5日下午,检查组约谈董事长陶光强,要求适当延后董事会临时会议。陶光强在无正当理由的情况下,拒绝接受检查组的合理建议。12月6日上午,确认会和董事会临时会议同时召开,永安财险董事长和总裁均缺席确认会。

 

最终,银保监会对永安财险合计罚款50万元,对相关高管警告并合计处罚9万元。

 

而在永安财险2020年一季度偿付能力报告中,又一次提及因股东股权方面问题,收到中国银保监会《现场检查意见书》(【2020】18号)。经检查,银保监会发现永安财险共有四个方面问题:一是股东股权及公司章程方面;二是关联交易方面;三是“三会一层”运作方面;四是治理评估整改及专项自查方面。为此,监管指出永安财险“潜在的风险隐患亟需加强防范和控制”。建议该公司提升依法合规意识,强化问题整改落实,严肃责任人问责追究,建立健全长效机制。

 

据其偿付能力报告数据显示,永安财险2020年实现保险业务收入105.84亿,较2019年118.24亿元,下滑10.49%。2020年四个季度净利润分别为1.36亿、1.7亿、1.62亿、-1.4亿,全年实现净利润3.28亿,较2019年净利润2.88亿上涨13.89%,但上涨幅度远低于去年同期的47.7%。截至2020年末,核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率为222.64%,较2019年末234.88%下滑12.24%。

 

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